ประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี แบบสะสมทรัพย์เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาในการวางแผนการเงินของเรา โดยเฉพาะเมื่อเราต้องการปกป้องตนเอง และครอบครัวจากความเสี่ยงต่าง ๆ เพราะประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี จะช่วยให้มีเงินเก็บตามจำนวนที่ต้องการในระยะเวลาที่กำหนดไว้ และได้รับผลตอบแทนสูงเมื่อสิ้นสุดกำหนดระยะเวลา 10 ปี ซึ่งจะเพิ่มความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
มาดูกันดีกว่าว่าประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี ช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินให้เราได้อย่างไรบ้าง
1. จ่ายเบี้ยสั้น
การจ่ายเบี้ยประกันภัยระยะสั้น อาจช่วยให้บางคนวางแผนการเงินโดยรวมได้ดีกว่าการจ่ายเบี้ยประกันภัยระยะยาว โดยเฉพาะคนที่มีแผนต้องซื้อทรัพย์สินต่าง ๆ อย่างบ้าน หรือรถ ที่ต้องผ่อนเป็นเงินจำนวนพอสมควรในทุก ๆ เดือน ซึ่งหากต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยไปด้วย ก็อาจทำให้เงินตึงมือได้
2. คุ้มครองยาว
ประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี ถือว่าให้ความคุ้มครองที่ค่อนข้างยาวนานแม้ว่าจะจ่ายเบี้ยประกันภัยครบตั้งแต่ปีที่ 5 แล้วก็ตาม ทำให้ไม่ต้องกังวลในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันกับตัวเอง เพราะผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตนั้นเป็นจำนวนเงินที่มากกว่าค่าเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยได้จ่ายไป ซึ่งเงินจำนวนนี้จะกลายเป็นมรดกให้คนในครอบครัว ให้สามารถใช้ชีวิตอยู่ต่อไปได้
3. ลดหย่อนภาษีได้
หนึ่งในเงื่อนไขของการนำประกันชีวิตมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา คือ ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองอย่างน้อย 10 ปี ดังนั้น ประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี จึงสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ อย่างไรก็ตาม หากมีการจ่ายเงินคืนทุกปีระหว่างทาง เงินคืนที่จ่ายจะต้องไม่เกินร้อยละ 20 ของค่าเบี้ยประกันภัยรายปี ดังนั้น ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิตจ่ายระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี จะต้องคำนึงถึงเงื่อนไขเรื่องการจ่ายเงินคืนด้วย
หากยังไม่แน่ใจว่าควรทำประกันออมทรัพย์ระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปีเพื่อลดหย่อนภาษีหรือไม่ สามารถลองคำนวณภาษีด้วยโปรแกรมคำนวณภาษีจาก Ocean Life ไทยสมุทรได้ง่าย ๆ ไม่ต้องมานั่งกดเครื่องคิดเลขเองให้เหนื่อย คลิก
4. มีเงินคืนทุกปี
ประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี อาจมีการจ่ายเงินคืนรายปีให้ด้วย ซึ่งเมื่อคำนวณแล้วเงินคืนที่ได้มานั้น มักมีจำนวนมากกว่าการฝากเงินแบบออมทรัพย์ เช่น นาง ก. อายุ 37 ปี ทำประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี โอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/5 โดยได้จ่ายเบี้ยประกันภัยรายปีจำนวน 49,750 บาท และได้รับเงินคืนปีละ 2,000 บาท หากนาง ก. นำเงินจำนวนเท่ากันนี้ไปฝากแบบออมทรัพย์โดยมีดอกเบี้ยร้อยละ 0.25 เป็นระยะเวลา 1 เต็ม นาง ก. จะได้รับดอกเบี้ยเพียงแค่ 124.375 บาทเท่านั้น
นอกจากนั้น ในปีที่ 6-10 ที่นาง ก. ไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยแล้ว นาง ก. จะยังคงได้รับเงินคืนจำนวน 2,000 บาททุกปีอีกด้วย
5. ลดความกังวลเรื่องภาวะเงินเฟ้อ
ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นจากภาวะเงินเฟ้อ หลาย ๆ คนอาจสูญเสียเงินไปกับการลงทุนต่าง ๆ และกลัวที่จะลงทุนเพิ่ม จึงทำได้แค่เก็บเงินไว้เฉย ๆ ทำให้เงินก้อนดังกล่าวไม่งอกเงย แต่หากนำเงินส่วนนี้มาทำประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี ที่มีความเสี่ยงต่ำแต่ให้เงินคืนทุกปี จะช่วยให้เราได้ผลประโยชน์มากกว่าการออม เช่น นาง ก. อายุ 37 ปี ทำประกันชีวิต แบบโอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/5 จ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 50,000 บาท จ่ายเบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 49,750 บาท เบี้ยประกันภัยรวม 5 ปีจำนวน 248,750 บาท เมื่อครบกำหนดสัญญา จะได้ผลประโยชน์ทั้งหมด (เงินครบกำหนดสัญญารวมเงินคืน) จำนวน 282,500 บาท จะเห็นได้ว่าผลต่างสูงถึง 33,750 บาทเลยทีเดียว ในขณะที่การฝากเงินแบบออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยร้อยละ 0.25 ด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน จะได้ดอกเบี้ยเพียงแค่ 497.496 บาทเท่านั้น
จะเห็นได้ว่า ประกันชีวิตจ่ายเบี้ยระยะสั้น 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี แบบสะสมทรัพย์มีข้อดีมากมาย หากกำลังมองหาแบบประกันประเภทนี้ที่สามารถขอทำแบบออนไลน์ได้ นอกจากแบบประกันที่ยกตัวอย่างมาแล่ว OCEAN LIFE ไทยสมุทร ขอแนะนำ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 ประกันสะสมทรัพย์ในตำนาน ที่สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทอีกด้วย
ลดหย่อนได้ 1 แสน ไม่ต้องรอนาน 8 ปี ไม่ต้องเสี่ยงกับความผันผวนของตลาด
ทำประกัน โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5
- รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 510%* ระหว่างปีกรมธรรม์ที่ 5-6
- รับเงินคืน 20% ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-6 และ 100% ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 7-9
- รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญาสูงถึง 560%
ข้อควรทราบ :
*กรณีเสียชีวิต บริษัทฯ จะจ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ (แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า)
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยการที่ตัวแทนประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
