การเริ่มต้นออมเงินอาจเป็นเรื่องยากสำหรับหลายคน เพราะต้องอาศัยวินัย ความสม่ำเสมอ และการควบคุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หลายครั้งที่เราตั้งใจจะออมเงิน แต่กลับเผลอนำเงินออมออกมาใช้ก่อนถึงเป้าหมาย การออมเงินจึงไม่ใช่แค่เรื่องของรายได้ที่มีอยู่ แต่เป็นเรื่องของการจัดการเงินอย่างมีระบบ และสร้างนิสัยที่ทำให้สามารถออมได้อย่างต่อเนื่อง สำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นออมเงินแต่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร การเลือกวิธีออมที่เหมาะสมกับตัวเองจึงเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งหนึ่งในทางเลือกที่หลายคนให้ความสนใจคือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ไปทำความรู้จักประกันชีวิตประเภทนี้กัน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คืออะไร ?
เป็นประกันชีวิตที่ให้ประโยชน์ทั้งในส่วนของการคุ้มครองชีวิต และการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิต โดยบริษัทจะจ่ายเงินครบกำหนดสัญญาให้แก่ผู้เอาประกันภัย เมื่อมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา หรือจ่ายเงินสินไหมทดแทนตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาเอาประกันภัยตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
ทำไมประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จึงเหมาะกับมือใหม่หัดออม
- สร้างวินัยในการออม*
การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์อาจเรียกได้ว่าเป็นการออม*แบบมีข้อผูกมัด เพราะมักมีข้อกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ต้องชำระเบี้ยประกันภัยเป็นประจำทุกงวด หากไม่จ่ายตามกำหนด อาจทำให้กรมธรรม์ขาดผลบังคับได้ (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่บทความ ลืมจ่ายเบี้ยประกันทำยังไงดี เช็กสถานะกรมธรรม์พร้อมวิธีต่ออายุ) อีกทั้งยังไม่สามารถถอนออกมาได้ จึงตัดปัญหาเผลอถอนเงินเก็บออกมาใช้จ่าย ที่มักเกิดกับมือใหม่หัดออม ที่อาจจะยังวางแผนการเงินไม่คล่องนัก
- ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินต้น
ประกันสะสมทรัพย์ให้ผลตอบแทนแน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งจะแตกต่างจากการออมด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทกองทุนรวม หรือหุ้นต่าง ๆ ที่ผลตอบแทนจะผันผวนและมีโอกาสที่จะขาดทุนจนกระทบกับเงินต้นได้ ดังนั้น ผู้ที่ลงทุนด้วยกองทุนรวมหรือหุ้น จึงต้องใช้ความชำนาญในการติดตามและดูแลเงินของตนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด ซึ่งหากเป็นมือใหม่หัดออม ก็อาจรู้สึกสับสนได้
แต่หากมือใหม่หัดออมเริ่มต้นออมเงินด้วยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ที่หลักการไม่ซับซ้อน ก็จะสามารถมั่นใจได้ว่า เบี้ยประกันภัยที่เราจ่ายไปจะอยู่ครบ แล้วจะกลายเป็นเงินก้อนให้เราเมื่อถึงวันครบกำหนดสัญญา
- ความคุ้มครองชีวิต
ผู้เอาประกันภัยจะยังได้รับความคุ้มครองชีวิต หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน บริษัทจะจ่ายสินไหมให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ในรูปแบบเงินก้อน จึงทำให้คนที่ยังอยู่ มีชีวิตต่อไปได้
- ลดหย่อนภาษี
เบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดถึง 100,000 บาท โดยนำไปหักลดหย่อนได้ทุกปีที่จ่ายเบี้ย เรียกว่ามือใหม่หัดออม ก็จะได้ลองวางแผนลดหย่อนภาษีไปด้วยเลย
แนะนำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์สำหรับมือใหม่ เพื่อนคู่ชีวิต B450 (20/15) 
- เริ่มต้นออม*ได้ง่าย ๆ ด้วยเบี้ยประกันภัยไม่ถึงพันต่อเดือน**
- จ่ายเบี้ยประกันภัยครบ รอรับเงินครบกำหนดสัญญา 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ให้ความคุ้มครองชีวิต 20 ปี จึงเหมาะกับทำสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพหรือโรคร้ายแรง เมื่อมีความพร้อมในอนาคต
- เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาท
ข้อควรทราบ :
* การออม หมายถึง การออมเงินในรูปแบบประกันชีวิต
**ผู้เอาประกันภัยอายุ 35 ปี เพศหญิง ค่าเบี้ยประกันภัยรายเดือนจำนวน 962 บาท
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัท กำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย การที่ที่ปรึกษาประกันชีวิต (ตัวแทนประกันชีวิต) มาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
