ประกัน MRTA คืออะไร จำเป็นกับคนผ่อนที่อยู่อาศัยอย่างไร ?

หลายๆ คนที่กำลังเตรียมตัวกู้ซื้อบ้าน หรือต้องการปรับลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านด้วยการรีไฟแนนซ์ อาจเคยได้ยินคำว่า ประกัน MRTA หรือประกันสินเชื่อบ้าน แต่ยังไม่รู้ว่าประกัน MRTA คืออะไร และจำเป็นต้องทำหรือเปล่า วันนี้เราจะมาไขข้อข้องใจกันครับ

ประกัน MRTA คืออะไร?

ประกัน MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) หรือประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ มีวัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครองความเสี่ยงให้กับผู้กู้ในช่วงระยะเวลาที่ต้องผ่อนสินเชื่อ

ประกัน MRTA ให้ความคุ้มครองอย่างไร?

ประกัน MRTA มีข้อแตกต่างจากประกันชีวิตทั่วไปโดยปกติแล้วการทำประกันชีวิตผู้รับประโยชน์จะเป็นคนในครอบครัว ญาติพี่น้อง ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อผู้รับประโยชน์หลักจะเป็นธนาคาร ถ้าหากเกิดเหตุไม่คาดฝันถึงขั้นเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทที่รับทำประกันก็จะรับผิดชอบในการชำระหนี้ส่วนที่เหลือแทน คนข้างหลังก็จะได้ไม่ต้องรับภาระในการผ่อนชำระหนี้สินต่อ โดยจำนวนเงินเอาประกันภัยของประกัน MRTA จะทยอยลดลงสอดคล้องกับยอดคงค้างเงินกู้ที่ลดลงเรื่อยๆ จากการชำระหนี้ในแต่ละงวด และเมื่อครบกำหนดสัญญาจำนวนเงินเอาประกันภัยก็จะหมดไป

ประกัน MRTA เหมาะกับใคร?

เหมาะกับผู้กู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว หรือคนที่หาเลี้ยงครอบครัว เพราะหากบุคคลเหล่านี้เสียชีวิตหรือตกเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง คนข้างหลังจะไม่ต้องรับภาระในการผ่อนต่อ

ประกัน MRTA จำเป็นกับคนผ่อนที่อยู่อาศัยอย่างไร?

หากที่อยู่อาศัยนี้เป็นคอนโดหรือบ้านหลังแรก และตั้งใจจะมอบให้เป็นทรัพย์สินให้กับลูกหลานหรือคนที่คุณรัก แต่คุณนั้นแบกรับภาระหนี้สินคนเดียว ไม่มีเงินเก็บ หรือเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน ในกรณีที่คุณได้ทำประกัน MRTA สำหรับที่อยู่อาศัยไว้ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันที่อยู่อาศัยที่กู้ซื้อมานั้นก็จะปลอดภาระหนี้ ไม่ทิ้งภาระให้คนข้างหลังและที่อยู่อาศัยก็จะถูกโอนไปเป็นของคนในครอบครัว ในทางกลับกันถ้าหากคุณไม่ได้ทำประกัน MRTA สำหรับที่อยู่อาศัยไว้ หากคุณเสียชีวิตหรือตกเป็นบุคคลทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร คนที่คุณรักต้องรับภาระในการชำระหนี้สินที่อยู่อาศัยต่อ หรือหากชำระหนี้ต่อไม่ได้ ที่อยู่อาศัยที่กู้ซื้อมาก็จะถูกยึดกลับไปเป็นของธนาคารที่ปล่อยกู้

หากรีไฟแนนซ์จะต้องทำประกัน MRTA ใหม่หรือไม่?

หากต้องการรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัย ซึ่งเป็นการขอกู้เงินจากสถาบันการเงินใหม่นำไปชำระหนี้กับสถาบันการเงินเก่าเพื่อที่จะได้ดอกเบี้ยในการกู้ที่ถูกลงนั้น หากมีการทำประกัน MRTA อยู่จะต้องทำอย่างไร ข้อสงสัยนี้มีทางออกอยู่ 2 วิธี ดังนี้

1. เปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์หลัก
ไม่ต้องยกเลิกสัญญาประกัน MRTA เดิมแล้วไปซื้อประกัน MRTA ฉบับใหม่ เพียงแค่เปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์หลักจากสถาบันการเงินเก่าให้เป็นสถาบันการเงินใหม่ได้ ในกรณีนี้ก็จะได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องเหมือนเดิม แต่ต้องตรวจสอบจำนวนเงินเอาประกันภัยว่าครอบคลุมจำนวนเงินกู้กับทางสถาบันการเงินใหม่หรือไม่ วิธีนี้จึงเหมาะสำหรับกรมธรรม์ประกัน MRTA ที่ยังมีจำนวนเงินเอาประกันภัยครอบคลุมจำนวนเงินกู้ทั้งหมดหลังรีไฟแนนซ์

2. การเวนคืนกรมธรรม์เก่า
ผู้กู้สามารถแจ้งความประสงค์ขอเวนคืนกรมธรรม์ประกัน MRTA ที่ยังไม่สิ้นสุดความคุ้มครองได้ ซึ่งจำนวนเงินค่าเวนคืนนั้นจะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ผ่านการคุ้มครองไปแล้ว โดยสามารถนำเงินค่าเวนคืนที่ได้มาทำประกัน MRTA โดยระบุผู้รับประโยชน์หลักเป็นสถาบันการเงินใหม่ที่ทำการรีไฟแนนซ์ ซึ่งวิธีนี้เหมาะกับกรมธรรม์ประกัน MRTA ที่มีเงินค่าเวนคืนมากพอสำหรับนำไปทำประกัน MRTA ฉบับใหม่กับสถาบันการเงินที่รีไฟแนนซ์

ประโยชน์ของประกัน MRTA

1. ช่วยลดความเสี่ยง ไม่เป็นภาระกับคนข้างหลัง
หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับผู้กู้ ไม่ว่าจะเป็นทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงหรือเสียชีวิต ผู้กู้สามารถอุ่นใจได้ว่าไม่ได้ทิ้งภาระไว้ให้กับคนข้างหลัง

2. เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้
นอกจากดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่อาศัยที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้แล้ว เบี้ยประกันภัยของประกัน MRTA ก็สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกัน โดยเบี้ยประกันภัยที่นำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีแบ่งเป็น 2 ส่วนดังนี้
     1. เบี้ยส่วนของความคุ้มครองทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีในส่วนของเบี้ยประกันสุขภาพได้สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท
     2. เบี้ยส่วนของความคุ้มครองชีวิต สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ซึ่งการนำเบี้ยส่วนของความคุ้มครองชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีจะมีเงื่อนไขว่าต้องมีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

ตอนนี้หลายๆ คนอาจจะรู้จักประกัน MRTA เพิ่มขึ้นแล้ว มาลองดูว่าคุณเป็นเสาหลักของครอบครัว และยังเป็นคนที่รับผิดชอบในการผ่อนชำระหนี้สินในการซื้อบ้านหรือไม่?
ถ้าใช่...เตรียมพร้อมรับมือกับเหตุไม่คาดฝันที่มีโอกาสเกิดขึ้น เพื่อให้คนที่คุณรักไม่ต้องรับภาระผ่อนบ้านต่อแล้วหรือยัง
แบบประกันชีวิตสำหรับคนผ่อนบ้าน ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในวันข้างหน้า คุณและคนข้างหลังก็ยังมีบ้าน ทางเลือกที่คุณเลือกเองได้ แบบประกันคุ้มครองสินเชื่อเพื่อประชาชน สำหรับที่อยู่อาศัย (MRTA) จาก OCEAN LIFE ไทยสมุทร

• คุ้มครองทั้งกรณีเสียชีวิตและทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
• ทำเอง เบี้ยประกันภัยถูกกว่าทางเลือกอื่น
• เลือกระยะเวลาคุ้มครองได้เอง
• ลดหย่อนภาษีได้ สำหรับกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• ซื้อง่าย ผ่านออนไลน์

ข้อควรทราบ:
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตหรือเบี้ยประกันสุขภาพ (ถ้ามี) ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันภัยให้กรมสรรพากร
- การลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์ประกันภัยแล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม