ในปัจจุบัน ประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น แค่ไม่กี่ปีค่อนข้างได้รับความนิยมมากในหมู่คนรุ่นใหม่ เพราะชีวิตของคนรุ่นใหม่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา บางคนอาจมีช่วง Gap Year ที่หยุดพักจากการทำงาน บางคนอาจมีแผนไปเรียนหรือลองใช้ชีวิตต่างประเทศ การต้องจ่ายเบี้ยประกันชีวิตระยะยาวหลายปี จึงไม่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตมากนัก
แม้ว่าคนรุ่นใหม่จะมีช่วงเวลาหยุดพักจากงานเพื่อพักผ่อนและเรียนต่อ แต่ก็มักลงทุนหรือทำงานหลาย ๆ อย่างที่ได้ค่าตอบแทนสูง ไม่ว่าจะเป็นการขายของออนไลน์ หรือเป็น Influencer จึงทำให้ยังมีรายได้ที่จะต้องนำไปคำนวณเพื่อเสียภาษี ดังนั้น ประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น 3 ปี จึงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนรุ่นใหม่
ไปทำความรู้จักประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น 3 ปี กันเลย
เมคอีซี่ 10/3 ประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น 3 ปี ตอบโจทย์ชีวิตคนรุ่นใหม่
สนใจ คลิกเลย
ประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น 3 ปี ลดหย่อนภาษีได้กี่ปี
ไม่ว่าจะเป็นประกันแบบคุ้มครองตลอดชีพ หรือประกันสะสมทรัพย์ หากบริษัทประกันชีวิตกำหนดไว้ให้มีระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 3 ปี โดยงวดการชำระเบี้ยอาจเป็นรายเดือน ราย 3 เดือน ราย 6 เดือน หรือรายปีก็ได้ เมื่อผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยตามระยะเวลาที่กรมธรรม์กำหนดไว้แล้ว จะสามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยของแต่ละปี มาหักลดหย่อนในปีภาษีนั้น ๆ ได้ เป็นระยะเวลารวม 3 ปี
เช่น เมคอีซี่ 10/3 เป็นประกันสะสมทรัพย์ ที่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยต้องชำระเบี้ยประกันภัยรายเดือน เป็นระยะเวลา 3 ปี จึงสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ 3 ปี เป็นต้น
หากสงสัยว่าประกันชีวิตที่สนใจ มีระยะเวลาความคุ้มครอง และระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยกี่ปี สามารถอ่านค่าได้จากตัวเลข โดยตัวเลขด้านหน้า หมายถึงระยะเวลาความคุ้มครอง และตัวเลขด้านหลัง หมายถึง ระยะเวลาในการชำระเบี้ยประกันภัย ตัวอย่างเช่น 10/3 หมายถึงแบบประกันภัยนี้มีระยะเวลาความคุ้มครอง 10 ปี และระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 3 ปี
ประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น 3 ปี ลดหย่อนภาษีได้กี่บาท
สามารถลดหย่อนภาษีได้ตามที่ชำระเบี้ยประกันภัยไว้จริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท เช่น หากทำประกันสะสมทรัพย์เมคอีซี่ 10/3 เพียงแค่กรมธรรม์เดียว และชำระเบี้ยประกันภัยทุกเดือน เดือนละ 2,687 บาท คิดเป็น 32,244 บาท/ปี จะนำมาหักลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวน 32,244 บาท
ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเท่าไร จึงจะลดหย่อนได้ โดยไม่ต้องจ่ายภาษีเพิ่ม
วัยทำงานที่ต้องเสียภาษี เพื่อการบริหารจัดการด้านการเงินอย่างสมาร์ท การมีตัวช่วยลดหย่อนภาษีที่ดีก็เป็นทางเลือกหนึ่งที่ตอบโจทย์ ซึ่งหลักเกณฑ์ในการลดหย่อนภาษีคือ เงินได้สุทธิก่อนนำไปคำนวณภาษีจะต้องไม่เกิน 150,000 บาท ซึ่งเป็นจำนวนที่ได้รับการยกเว้นไม่ต้องเสียภาษี
ตัวอย่าง
นางสาวดาวทะเล เป็นพนักงานบริษัทที่ได้รับเงินเดือน 30,000 บาท คิดเป็น 360,000 บาท/ปี โดยบริษัทหักค่าประกันสังคมรวม 9,000 บาท/ปี แต่ไม่ได้ดำเนินการหักภาษี ณ ที่จ่ายให้กับพนักงาน
ตามกฏหมาย นางสาวดาวทะเลสามารถหักค่าใช้จ่ายได้ 50 % ของเงินได้ แต่ต้องไม่เกิน 100,000 บาท และยังสามารถหักค่าลดหย่อนส่วนตัวได้อีก 60,000 บาท ดังนั้น เงินได้สุทธิของนางสาวดาวทะเล คิดเป็น 360,000 - (9,000 + 100,000 + 60,000) = 191,000 บาท ซึ่งเกิน 150,000 บาท นางสาวดาวทะเลจึงต้องเสียภาษีเพิ่มเติม
หากนางสาวดาวทะเลต้องการหาตัวช่วยลดหย่อนภาษี จะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยอย่างน้อย 41,000 บาท/ปี ถึงจะทำให้ไม่ต้องจ่ายภาษี
ดังนั้น นางสาวดาวทะเลควรทำประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น 3 ปี เมคอีซี่ 10/3 กับ OCEAN LIFE ไทยสมุทร ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัย 40,000 บาท จะทำให้นางสาวดาวทะเลชำระเบี้ยประกันภัยเดือนละ 3,582 บาท คิดเป็น 42,984 บาท/ปี โดยเมื่อนำมาหักลดหย่อนแล้ว เงินได้สุทธิของนางสาวดาวทะเลจะเหลือเพียง 148,016 บาท ซึ่งน้อยกว่าจำนวนที่ได้รับการยกเว้นไม่ต้องเสียภาษี นอกจากสิทธิประโยชน์ในด้านการลดหย่อนภาษี ยังได้รับความคุ้มครองชีวิต อีกทั้งได้รับเงินคืนทุกปีจนครบกำหนดอายุสัญญา ผลประโยชน์รวมเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินครบกำหนดสัญญาสูงสุด 350% มั่นใจได้ว่าเงินต้นไม่หาย สิ่งเหล่านี้ถือเป็นจุดเด่นของการลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิต ที่แตกต่างจากผลิตภัณฑ์เพื่อการลดหย่อนภาษีประเภทอื่น ๆ
ประกันชีวิตแบบจ่ายเบี้ยระยะสั้น 3 ปี ที่ขอแนะนำว่าเหมาะกับการลดหย่อนภาษี ก็คือ ประกันเมคอีซี่ 10/3
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำเพียง 30,000 บาท ทำให้เบี้ยประกันภัยไม่สูงจนเกินไป
- รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 330% ระหว่างปีกรมธรรม์ที่ 3-10
- รับเงินคืน 2% ทุกปี ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-10
ข้อควรทราบ :
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
- บริษัทฯ ขอสงวนสิทธิ์ในการให้ตรวจสุขภาพ หรือขอเอกสารทางการแพทย์เพิ่มเติมเมื่อเห็นว่าจําเป็น
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยการที่ตัวแทนประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
