ประกันโรคร้ายแรง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในกรณีเกิดโรคร้ายแรงต่างๆ เช่น โรคมะเร็ง โรคหลอดเลือดสมอง โรคไตวายเรื้อรัง และโรคอื่น ๆ ที่แตกต่างกันไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยในบทความนี้ จะพาผู้อ่านทุกท่านไปรู้จักกับข้อดีและข้อจำกัดของประกันโรคร้ายแรง ส่วนใครที่ยังไม่รู้ว่าจะทำประกันโรคร้ายแรงที่ไหนดี จะมีการแนะนำในบทความนี้ด้วย
อ่านบทความเกี่ยวกับประกันโรคร้ายแรงเพิ่มเติมได้ที่นี่ https://www.ocean.co.th/articles/what-is-critical-illness-insurance
ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองโรคอะไรบ้าง
ประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงแต่ละแบบมีความคุ้มครองแตกต่างกัน เช่น กลุ่มโรคมะเร็ง กลุ่มโรคร้ายแรงต่าง ๆ และกลุ่มโรคแทรกซ้อน เป็นต้น
ข้อดีของประกันโรคร้ายแรง
- เมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนให้กับผู้เอาประกันภัย ซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถแบ่งสัดส่วนของเงินก้อน ไปใช้ในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล พร้อม ๆ กับเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซึ่งอาจขาดหายไปเนื่องจากผู้เอาประกันภัยไม่สามารถหารายได้ได้
- มีการคุ้มครองกรณีเสียชีวิตด้วย
- เบี้ยประกันราคาถูกมาก เมื่อเทียบกับค่ารักษาพยาบาลที่จะเกิดขึ้นหากตรวจพบว่าเป็นโรคร้ายแรง
- ส่วนใหญ่ค่าเบี้ยประกันภัยคงที่ทุกงวดชำระ สามารถคำนวณค่าใช้จ่ายได้ง่าย ไม่ซับซ้อน
- สามารถนำไปใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท โดยเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท
ข้อจำกัดของประกันโรคร้ายแรง
ไม่มีผลตอบแทนอื่น ๆ เช่น เงินคืน เงินปันผล เป็นต้น หากในช่วงที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ ไม่มีการตรวจพบว่าผู้เอาประกันภัยมีโรคร้ายแรง เท่ากับว่าผู้เอาประกันจะไม่ได้รับเงินหรือผลประโยชน์ใด ๆ
ประกันโรคร้ายแรงที่ไหนดี สำหรับปี 2567
ประกันโรคร้ายแรงจาก OCEAN LIFE ไทยสมุทร มีให้เลือกหลายรูปแบบด้วยกัน โดยมีทั้งแบบประกัน และสัญญาเพิ่มเติมที่สามารถทำแนบท้ายกรมธรรม์หลักได้
แบบประกันโรคร้ายแรง
ซีไอ ซูเปอร์ โพรเทค
- คุ้มครอง 17 โรคร้ายแรงและภาวะต่าง ๆ เช่น โรคมะเร็งระยะลุกลาม, โรคพาร์กินสัน, การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง เป็นต้น สูงสุด 100%
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 100% ในกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ คุ้มครอง 200% และในกรณีที่เป็นอุบัติเหตุสาธารณะ คุ้มครอง 300%
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 200,000 บาท
- เบี้ยประกันคงที่ ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ
สนใจทำประกันซีไอ ซูเปอร์ โพรเทค คลิก
ซีไอ ซูเปอร์ โพรเทค พลัส
- คุ้มครอง 17 โรคร้ายแรงและภาวะต่าง ๆ สูงสุด 200,000 บาท
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 200,000 บาท ในกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ คุ้มครอง 400,000 บาท และในกรณีที่เป็นอุบัติเหตุสาธารณะ คุ้มครอง 600,000 บาท
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน (IPD)
- ชดเชยรายได้กรณีเข้าพักรักษาตัวในในโรงพยาบาล
- จำนวนเงินเอาประกันภัยแตกต่างกันไปในแต่ละแผน โดยมีให้เลือก 3 แผน
- เบี้ยประกันภัยปรับเพิ่มตามอายุของผู้เอาประกันภัย
สนใจทำประกันซีไอ ซูเปอร์ โพรเทค พลัส คลิก
ซีไอ ท็อปทรี เอ็กซ์ตร้า
- คุ้มครอง 5 โรคร้ายแรง รวมถึงโรคมะเร็งทั้งระยะไม่ลุกลาม และระยะลุกลาม โดยความคุ้มครองแตกต่างกันไปในแต่ละแผน โดยมีให้เลือก 2 แผน
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 50,000 บาท ในกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ คุ้มครอง 500,000 บาท
- จำนวนเงินเอาประกันภัยแตกต่างกันไปในแต่ละแผน
- เบี้ยประกันคงที่ ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ
สนใจทำประกันซีไอ ท็อปทรี เอ็กซ์ตร้า คลิก
สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง
ประกันมะเร็ง พลัส (คุ้มครอง 50 โรคร้ายแรง)
- คุ้มครอง 48 โรคร้ายแรง 100% ส่วนโรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม และโรคหลอดเลือดหัวใจตีบที่รักษาด้วยการสวนหลอดเลือดหัวใจ คุ้มครอง 10%
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสัญญาเพิ่มเติมประกันมะเร็ง พลัส คลิก
สัญญาเพิ่มเติมประกันโรคมะเร็ง (CB)
- คุ้มครองโรคมะเร็งก่อนระยะลุกลาม และระยะลุกลาม โดยความคุ้มครองจะแตกต่างกัน เช่น หากตรวจพบมะเร็งระยะลุกลาม จะได้รับความคุ้มครอง 100% โดยต้องไม่เคยตรวจพบและขอเคลมมาก่อน เป็นต้น
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสัญญาเพิ่มเติมประกันโรคมะเร็ง (CB) คลิก
สัญญาเพิ่มเติมประกันภัยโรคร้ายแรง (CI)
- คุ้มครอง 7 โรคร้าย โดยความคุ้มครองแตกต่างกันไปในแต่ละแผน โดยมีให้เลือกถึง 5 แผน
- จำนวนเงินเอาประกันภัยแตกต่างกันไปในแต่ละแผน
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสัญญาเพิ่มเติมประกันภัยโรคร้ายแรง (CI) คลิก
ข้อควรทราบ :
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ซีไอ ซูเปอร์ โพรเทค เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันโอเชี่ยนไลฟ์ ซุปเปอร์ เฮลท์แคร์ 90/10
- ซีไอ ซูเปอร์ โพรเทค พลัส เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันโอเชี่ยนไลฟ์ ซุปเปอร์ เฮลท์แคร์ 90/10 แนบสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเหมาจ่าย (H&S Lump Sum) และสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายได้รายวัน (DAB2)
- โอชิ ซีไอ ท็อปทรี เอ็กซ์ตร้า (Ochi CI Top 3 Extra) เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันโรคร้าย ท็อปทรี เอ็กซ์ตร้า
- ประกันมะเร็ง พลัส (คุ้มครอง 50 โรคร้ายแรง) เป็นชื่อทางการตลาดของ สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครอง 50 โรคร้ายแรง (CI50)
- สำหรับสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเหมาจ่าย (H&S Lump Sum) มีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี ผู้เอาประกันภัยอาจขอต่ออายุสัญญาเพิ่มเติมได้ภายใต้เงื่อนไขสัญญาเพิ่มเติม ทั้งนี้ สำหรับปีต่ออายุ อาจมีการเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัย หรือให้ผู้เอาประกันภัยมีค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) ขึ้นอยู่กับอายุ ชั้นอาชีพ ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่สูงขึ้น หรือจากประสบการณ์การจ่ายค่าสินไหมโดยรวมของพอร์ตโฟลิโอ (Portfolio)ของสัญญาเพิ่มเติมนี้ รวมถึงเงื่อนไข และหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
- สำหรับสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายได้รายวัน (DAB 2), สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครอง 50 โรคร้ายแรง (CI50),สัญญาเพิ่มเติมประกันโรคมะเร็ง (CB) และสัญญาเพิ่มเติมประกันภัยโรคร้ายแรง (CI) มีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี ผู้เอาประกันภัยอาจขอต่ออายุสัญญาเพิ่มเติม ได้ภายใต้เงื่อนไขสัญญาเพิ่มเติม ทั้งนี้ สำหรับปีต่ออายุ อาจมีการเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัย ขึ้นอยู่กับอายุ อาชีพ การเรียกร้องค่าสินไหม ของผู้เอาประกันภัย รวมถึงเงื่อนไข และหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์ประกันภัยแล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
