รู้แล้วดีแน่ ! ประโยชน์ 4 ข้อของเงินคืนประกันชีวิต

เงินคืนประกันชีวิต คือ เงินก้อนที่บริษัทจะจ่ายให้ผู้เอาประกันภัยเป็นงวดตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งมักพบได้ทั้งในประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ และอาจมีในประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ อีก โดยในบทความนี้ OCEAN LIFE ไทยสมุทร จะพาทุกคนมารู้จักกับประโยชน์ของเงินคืนประกันชีวิตกัน

มองหาประกันชีวิตที่ให้เงินคืนสูง นี่เลย ! โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 คลิก

• ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1-5 รับเงินคืน 20%
• ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 7-9 รับเงินคืน 100%
• ณ วันครบกำหนดสัญญา รับเงินครบกำหนดสัญญา 140%

ประโยชน์ 4 ข้อของเงินคืนประกันชีวิต

1. ได้รับยกเว้นไม่ต้องนำมาเสียภาษี

เงินหรือผลประโยชน์ตอบแทนคืนจากประกันชีวิตทุกประเภท จะได้รับการยกเว้น ไม่ต้องนำไปคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ซึ่งจะแตกต่างจากผลตอบแทนจากการลงทุนบางประเภท ที่ต้องนำไปคำนวณเพื่อเสียภาษี โดยมักจะมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายเรียบร้อยแล้ว เช่น พันธบัตร กองทุนรวม เป็นต้น

2. นำไปจ่ายเบี้ยปีต่อ

ในกรณีที่ทำประกันชีวิตที่มีระยะเวลาการชำระเบี้ยมากกว่า 1 ปี สามารถนำเงินคืนที่ได้ในแต่ละวันครบรอบปีกรมธรรม์ ไปจ่ายเบี้ยประกันชีวิตของกรมธรรม์เล่มเดิมในปีต่อ ๆ ไปได้ เช่น ทำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 ที่มีระยะเวลาชำระเบี้ย 5 ปี โดยเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท จะมีค่าเบี้ยประกันชีวิตปีละ 100,000 บาทเช่นกัน OCEAN LIFE ไทยสมุทร จะจ่ายเงินคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1 - 6 ปีละ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เท่ากับ 20,000 บาท สมมติว่าผู้เอาประกันภัยได้รับเงินคืนสำหรับปีกรมธรรม์ที่ 1 แล้ว สามารถนำเงินจำนวน 20,000 บาทนี้ไปจ่ายเบี้ยประกันชีวิตของปีกรมธรรม์ที่ 2 ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าเบี้ยประกันชีวิตลงได้

3. นำไปทำกรมธรรม์ฉบับใหม่

หลาย ๆ คนพอใจกับผลประโยชน์ต่าง ๆ ของกรมธรรม์ฉบับเดิมของตัวเองอยู่แล้ว จึงไม่ต้องการเสียเวลาศึกษาข้อมูลของประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ ดังนั้น หากได้เงินคืนในแต่ละปี สามารถสะสมเพื่อนำมาทำกรมธรรม์ฉบับใหม่ที่เป็นผลิตภัณฑ์เดิมได้ เช่น ทำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 โดยเลือก จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000บาท จะได้รับเงืนคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1 - 6 ปีละ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เท่ากับ 20,000 บาท เมื่อสะสมครบ 5 ปี จะได้เงินก้อนจำนวนสูงถึง 100,000 บาท สามารถนำมานำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 ซ้ำได้ เป็นต้น

4. นำไปทำประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ

กรณีเลือกทำประกันชีวิตโดยเริ่มต้นที่จำนวนเงินเอาประกันภัยไม่สูงมาก เช่น ประกันโอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 เงินเอาประกันภัยเริ่มต้น 30,000 บาท จะได้รับเงินคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1 - 6 ปีละ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เท่ากับ 6,000 บาท ในช่วงปีที่ 1-6 เงินคืนที่ได้รับในแต่ละปีอาจจะไม่ได้สูงมากนัก สามารถสะสมเงินคืนในแต่ละปี เพื่อนำไปทำประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ ที่ให้ความคุ้มครองแตกต่างไปจากเดิมได้  ขอแนะนำประกันชีวิตที่น่าสนใจตามตัวอย่างในตารางด้านล่างนี้

ตัวอย่าง ผู้เอาประกันภัยอายุ 35 ปี เพศหญิง

หากวางแผนดี ๆ เงินคืนประกันชีวิต สามารถนำไปใช้ต่อยอดเพื่อความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกให้เหมาะกับตัวเองได้ ยิ่งเป็นประกันชีวิตที่ให้เงินคืนสูง ก็ยิ่งช่วยขยายขอบเขตการวางแผนทางการเงินให้รัดกุมรอบด้านได้ง่ายขึ้นด้วย

โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี ที่ให้เงินคืนสูงตั้งแต่ปีแรกถึงปีสุดท้าย สนใจ คลิก

ข้อควรทราบ :

• % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันไทยสมุทรออมสบาย 10/5
• โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า เป็นชื่อทางการตลาดของสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า (Enjoy Health Extra)
• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
• ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• เบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด 
• ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
• การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย การที่ที่ปรึกษาประกันชีวิต (ตัวแทนประกันชีวิต) มาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
• ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม