ผู้ที่มีหน้าที่เสียภาษีส่วนใหญ่ทราบกันดีอยู่แล้วว่า ประกันลดหย่อนภาษี เป็นตัวช่วยที่ดีในการลดหย่อนภาษีแต่ละปี แต่การจะเลือกประกันลดหย่อนภาษีให้เหมาะกับสถานะของตนเอง ไม่ว่าจะเป็น โสด สมรส และมีลูกก็ตาม อาจทำให้สับสนได้ วันนี้ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต จะชวนมาไขข้อสงสัยว่า ซื้อประกันลดหย่อนภาษี ตัวไหนดี จึงจะเหมาะกับความต้องการ
ประกันลดหย่อนภาษี ตัวไหนดี ที่เหมาะกับคนโสด
ประกันสะสมทรัพย์ ตัวช่วยเติมฝัน
ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
สำหรับคนโสดนั้น ดูเผิน ๆ เหมือนจะมีค่าใช้จ่ายไม่สูงนัก แต่จริง ๆ แล้วการรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับทรัพย์สินที่อยากได้เพียงคนเดียว อย่างบ้าน รถยนต์ การท่องเที่ยว และไลฟ์สไตล์ ก็อาจจะไม่ใช่เรื่องง่ายนัก อย่างไรก็ตาม คนโสดก็ยังถือว่ามีกำลังซื้อค่อนข้างสูง สามารถจับจ่ายใช้สอยได้ตามที่ตัวเองต้องการมากกว่าคู่สมรส และคนมีลูก
ดังนั้น OCEAN LIFE ไทยสมุทร จึงขอแนะนำให้คนโสดทำประกันสะสมทรัพย์ โดยยิ่งเริ่มทำตั้งแต่อายุน้อย ก็จะได้เงินครบกำหนดสัญญา ซึ่งเป็นเงินก้อนเร็ว ซึ่งคนโสดสามารถตั้งเป้าหมายให้เงินก้อนนี้เป็นค่าดาวน์รถ ค่าดาวน์บ้าน หรือลงทุนเพื่อธุรกิจในฝันก็ได้ นอกจากนั้นหากเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่ให้เงินคืนสูง ก็ยังสามารถนำเงินคืนในแต่ละปีมาจ่ายเบี้ยประกันภัยในปีต่อ ๆ ไป หรือนำไปใช้จ่ายเพื่อไลฟ์สไตล์ก็ได้
คนโสดอาจเหมาะกับประกันสะสมทรัพย์ ที่จ่ายเบี้ยประกันภัยระยะสั้น ๆ มากกว่าระยะยาว เพราะชีวิตของคนโสดยืดหยุ่นกว่าคู่สมรส และคนมีลูก หากมีบางช่วงที่ต้องการเปลี่ยนงานหรือทำธุรกิจส่งผลให้รายได้อาจจะไม่แน่นอน จะได้ไม่ต้องกังวลกับการจ่ายเบี้ยประกันภัย
ตัวอย่าง
น.ส. โอ อายุ 25 ปี รายได้สูงถึงเดือนละ 40,000 บาท ชื่นชอบการเดินป่า และมักจัดทริปกับเพื่อน ๆ เป็นประจำทุกปี แต่น.ส. โอ ก็ต้องการเงินก้อนไว้สำหรับเป็นเงินดาวน์รถยนต์ในอนาคตข้างหน้า โดยไม่กระทบกับเงินเก็บส่วนอื่น ๆ ดังนั้น ประกันที่เหมาะกับน.ส. โอ คือ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 โดยเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 50,000 บาท ซึ่งหากน.ส. โอ วางแผนตามตารางด้านล่าง จะช่วยให้สามารถทำตามจุดประสงค์ที่ต้องการได้
จะเห็นได้ว่า น.ส. โอ สามารถเดินป่าได้ทุกปีตามที่ต้องการ อีกทั้งยังสามารถเก็บออมเงินก้อน(2) เพื่อเป็นค่าดาวน์รถได้ถึง 180,000 บาท
สนใจทำประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 คลิก
ประกันบำนาญ ตัวช่วยยามเกษียณ
ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท
ในช่วงบั้นปลายของชีวิต คนโสดหลาย ๆ คนประสบปัญหาทางด้านการเงิน เพราะไม่ได้วางแผนเกษียณอายุไว้อย่างจริงจัง อีกทั้งยังไม่สามารถขอความช่วยเหลือจากลูกหลานได้ ดังนั้น ประกันบำนาญ จึงเป็นอีกหนึ่งตัวช่วย ที่จะทำให้คนโสดมีคุณภาพชีวิตในวัยเกษียณที่ใกล้เคียงกับช่วงที่ยังทำงานอยู่
OCEAN LIFE ไทยสมุทร ขอแนะนำให้คนโสดที่อายุย่างเข้าวัย 40 ทำประกันบำนาญ เนื่องจากเป็นวัยที่ชีวิตเริ่มอยู่ตัว ฐานะการเงิน และรายได้ต่อเดือนเริ่มมั่นคง จึงมีความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตได้ โดยสามารถเลือกแบบประกันบำนาญที่ค่าเบี้ยประกันภัยเหมาะสมกับรายได้ได้ดังนี้
ตัวอย่าง
กรณี ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 40 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 300,000 บาท
| ประกันบำนาญ | รีไทร์ เรดดี้ 85/5 | รีไทร์ เรดดี้ 85/55 |
|---|---|---|
| ระยะเวลาในการชำระเบี้ยประกันชีวิต | 5 ปี | 15 ปี |
| เบี้ยประกันชีวิต | 110,280 บาท/ปี | 50,400 บาท/ปี |
| เงินบำนาญ | 45,000 บาท/ปี | 45,000 บาท/ปี |
| ระยะเวลาในการรับบำนาญ | 60-85 ปี | 55-85 ปี |
นอกจากจะใช้เป็นตัวช่วยยามเกษียณได้แล้ว ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทอีกด้วย
สนใจทำประกันสะสมทรัพย์ รีไทร์ เรดดี้ คลิก
ประกันลดหย่อนภาษี ตัวไหนดี ที่เหมาะกับคู่สมรส
ประกันสุขภาพ ตัวช่วยยามเจ็บไข้
ลดหย่อนภาษีสำหรับตนเองได้สูงสุด 25,000 บาท
ลดหย่อนภาษีสำหรับคู่สมรสที่ไม่มีรายได้สูงสุด 10,000 บาท
หากคู่สมรสทั้ง 2 ฝ่ายต่างก็ทำงานประจำทั้งคู่ ก็อาจไม่กังวลมากนักเมื่อเจ็บป่วย เพราะมีสวัสดิการสุขภาพจากประกันสังคม และสวัสดิการจากองค์กรที่สังกัดอยู่ แต่หากมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่มีรายได้ ก็อาจทำให้เกิดปัญหาการเงินในช่วงที่เจ็บป่วยได้ การทำประกันสุขภาพให้กับคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ จึงเป็นตัวช่วยที่ดี และยังนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
นอกจากนั้นหากคู่สมรสทั้ง 2 ฝ่ายต่างก็ไม่ได้ทำงานประจำ แต่เลือกทำอาชีพอิสระที่ไม่ได้มีสวัสดิการสุขภาพจากบริษัท การทำประกันสุขภาพถือว่าจำเป็น เพราะการทำอาชีพอิสระที่เรียกร้องเวลาค่อนข้างมากกว่าการทำงานประจำ อาจทำให้ไม่มีเวลาไปพบแพทย์ตามโรงพยาบาลรัฐ
สนใจทำประกันสุขภาพโอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า คลิก
ประกันคุ้มครองตลอดชีพ ตัวช่วยยามจากลา
ลดหย่อนภาษีสำหรับตนเองได้สูงสุด 100,000 บาท
เมื่อตกลงปลงใจใช้ชีวิตร่วมกัน ทั้งสองฝ่ายต่างก็อยากอยู่ด้วยกันจนแก่เฒ่า แต่หากมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งจากไปก่อนวัยอันควร ก็อาจทำให้อีกฝ่ายลำบากได้ โดยเฉพาะเมื่อคู่ชีวิตไม่มีรายได้เป็นของตนเอง
ดังนั้น ประกันคุ้มครองตลอดชีพ โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/21(1) จึงเป็นตัวช่วยที่ดีในช่วงเวลาดังกล่าว โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ได้เลือกไว้ อีกทั้งค่าเบี้ยประกันภัยยังค่อนข้างเอื้อมถึงได้ และยังนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย โดยเริ่มต้นตั้งแต่หลักพัน ตามตัวอย่างด้านล่าง
| อายุของผู้เอาประกันภัยเพศชาย (ปี) | ค่าเบี้ยประกันภัยรายปี (บาท) |
|---|---|
| 35 | 5,826 |
| 36 | 5,956 |
| 37 | 6,088 |
| 38 | 6,228 |
| 39 | 6,372 |
| 40 | 6,552 |
| 41 | 6,672 |
| 42 | 6,840 |
สนใจทำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/21 คลิก
การทำประกันสุขภาพและประกันคุ้มครองตลอดชีพนั้น นอกจากจะทำให้กับตนเองแล้ว ยังสามารถทำให้กับคู่สมรสที่จดทะเบียนกันอย่างถูกต้องตามกฏหมายแต่ไม่มีรายได้ได้ด้วย โดยเบี้ยประกันภัยของคู่สมรส สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท
ประกันลดหย่อนภาษี ตัวไหนดี ที่เหมาะกับคนมีลูก
ประกันมรดก ตัวช่วยแบบครบวงจร
ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
การวางแผนการเงินสำหรับคนมีลูกในยุค 2020s เปลี่ยนไปจากในอดีต ที่คนไทยมีวัฒนธรรมเลี้ยงดูพ่อแม่ยามแก่เฒ่า แต่ในปัจจุบันพ่อแม่กลับต้องการพึ่งพาตัวเอง และสร้างมรดกให้กับลูกด้วย ดังนั้น OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต จึงขอแนะนำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ เลกาซี่ 99/9 ซึ่งมีข้อดี ที่เหมาะกับพ่อแม่ยุคใหม่ ดังนี้
- จ่ายเบี้ยประกันภัยไม่นาน เพียงแค่ 9 ปี วางแผนชีวิตง่าย
- คุ้มครองชีวิตถึง 99 ปี ไม่ว่าพ่อแม่จะเสียชีวิตก่อนวัยอันควร หรือเสียชีวิตตามอายุขัย ลูก (ที่เป็นผู้รับผลประโยชน์) ก็จะได้รับเงินก้อนทั้ง 2 กรณี
- มีเงินคืนให้ทุกปี โดยจะได้รับตั้งแต่ปีแรก ยิ่งอายุเยอะขึ้น ยิ่งได้รับเงินคืนสูงขึ้น ช่วยให้พ่อแม่อุ่นใจว่าไม่เป็นภาระทางการเงินของลูกหลาน
สนใจทำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ เลกาซี่ 99/9 คลิก
นอกจากประกันมรดกแล้ว ยังมีประกันลดหย่อนภาษีอีกหลายประเภท ที่เหมาะกับคนมีลูก คลิกอ่านได้ที่บทความนี้เลย https://www.ocean.co.th/articles/insurance-for-parent
ส่วนใครที่อ่านบทความแล้วยังไม่แน่ใจว่าจะซื้อประกันลดหย่อนภาษี ตัวไหนดี สามารถสอบถาม OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต ได้ที่โทร. 1503 / สอบถามที่ปรึกษาประกันชีวิตทั่วประเทศ หรือโทร. 1503 กด 4 สำหรับผู้ที่สนใจประกันชีวิตออนไลน์
ข้อควรทราบ :
(1)ต้องขอทำคู่กับสัญญาเพิ่มเติม
(2)เป็นการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิต
- โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันไทยสมุทรออมสบาย 10/5
- โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า เป็นชื่อทางการตลาดของสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า (Enjoy Health Extra)
- สัญญาเพิ่มเติม/บันทึกสลักหลังมีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี ผู้เอาประกันภัยอาจขอต่ออายุสัญญาเพิ่มเติม/บันทึกสลักหลังได้ ภายใต้เงื่อนไขสัญญาเพิ่มเติม ทั้งนี้ สำหรับปีต่ออายุ อาจมีการเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัย หรือให้ผู้เอาประกันภัยมีค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) ขึ้นอยู่กับอายุ ชั้นอาชีพ สุขภาพ ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่สูงขึ้น หรือจากประสบการณ์การจ่ายค่าสินไหมทดแทน ตามเงื่อนไข และหลักเกณฑ์ของบริษัท
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
- บริษัทฯ ขอสงวนสิทธิ์ในการให้ตรวจสุขภาพ หรือขอเอกสารทางการแพทย์เพิ่มเติมเมื่อเห็นว่าจําเป็น
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยการที่ที่ปรึกษาประกันชีวิต (ตัวแทนประกันชีวิต) มาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
