อายุ 40 ควรทำประกันอะไรบ้าง ?

หลาย ๆ คนที่อายุเริ่มเข้าวัยเลข 4 เป็นช่วงวัยที่เริ่มมีความมั่นคงทางอาชีพ สำหรับพนักงานบริษัท เงินเดือนมักสูงขึ้นพร้อมตำแหน่งหน้าที่และความรับผิดชอบที่สูงขึ้นด้วย ส่วนคนทำอาชีพอิสระ ก็สามารถหารายได้ได้อย่างสม่ำเสมอกว่าตอนที่อายุยังน้อย เพราะได้รับความเชื่อถือจากผู้ว่าจ้าง ด้วยรายได้ที่สูงขึ้น ก็อาจจะทำให้คนอายุ 40 มีภาระภาษีที่ต้องจ่ายมากขึ้นด้วย นอกจากนั้น ยังมีเรื่องสุขภาพที่อาจเสื่อมถอยลง ทำให้เจ็บป่วยง่ายขึ้น ซึ่งอาจจะทำให้ไม่ได้ใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ คนวัย 40 จึงควรหาทางลดความเสี่ยงที่จะกระทบต่อชีวิตให้ครบทุกด้าน

OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต จึงอยากชวนคนวัย 40 มาวางแผนสร้างความมั่นคงด้วยประกันชีวิต 4 แบบ 3 แพ็กเกจ ได้แก่ ประกันคุ้มครองตลอดชีพพร้อมสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ (แพ็กเกจ) ประกันสะสมทรัพย์ และประกันบำนาญ ที่นอกจากจะช่วยลดความเสี่ยงได้แล้ว แต่ยังเป็นเครื่องมือช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

ประกันคุ้มครองตลอดชีพพร้อมสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ

ประกันชีวิตฉบับแรกของหลาย ๆ คน มักเป็นประกันคุ้มครองตลอดชีพ เพราะค่าเบี้ยประกันภัยไม่สูงมากนัก ทำให้คนในวัย 20-30 ปี ที่รายได้ยังไม่มั่นคงนัก สามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยไหว แต่เมื่อรายได้มากขึ้นแล้วในวัย 40 การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในหมวดประกันชีวิต ก็เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่จะช่วยทำให้เสียภาษีน้อยลงได้ นอกจากนั้น หลาย ๆ คนยังเป็นเสาหลักของครอบครัว ที่ต้องดูแลทั้งพ่อแม่วัยชรา และลูก ๆ ที่ยังเล็ก ไปพร้อม ๆ กัน 

ดังนั้น OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต แนะนำให้คนวัย 40 ที่มีประกันคุ้มครองตลอดชีพอยู่แล้ว พิจารณาซื้อสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพ ที่นอกจากจะนำไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 25,000 บาทแล้ว (แต่เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิต ต้องไม่เกิน 100,000 บาท) ยังช่วยเพิ่มความมั่นคงด้านสุขภาพ พร้อมลดความเสี่ยงเมื่อเจ็บป่วย ช่วยลดผลกระทบกับทั้งเงินเก็บและค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้เพื่อดูแลครอบครัว เพราะทุกครั้งที่เจ็บป่วย บริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ จึงไม่ต้องวุ่นวายหาค่าใช้จ่ายในส่วนนี้เอง

สำหรับคนวัย 40 ที่ยังไม่เคยมีประกันชีวิตมาก่อนเลย OCEAN LIFE ไทยสมุทร แนะนำให้เริ่มที่การทำประกันคุ้มครองตลอดชีพพร้อมสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเช่นกัน เนื่องจากหากอายุมากขึ้นกว่านี้ อาจมีโอกาสเป็นโรคต่าง ๆ ที่อาจส่งผลต่อการพิจารณารับทำประกัน อาจทำให้ไม่สามารถทำประกันได้ในอนาคต ทำให้พลาดความคุ้มครองไปอย่างน่าเสียดาย

ประกันสะสมทรัพย์

คนวัย 40 หลาย ๆ คนอยู่ในช่วงเก็บออมเงินก้อน บางคนมีเป้าหมายเก็บเงินเพื่อการซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ ท่องเที่ยว ไปจนถึงทำธุรกิจเล็ก ๆ ตามที่ตั้งใจไว้ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต แนะนำให้ซื้อประกันสะสมทรัพย์ ที่นอกจากจะลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทแล้ว ยังเป็นตัวช่วยในการออมเงินก้อน⁽¹⁾ได้ด้วย เพราะการจ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์จะมีการกำหนดงวดแน่นอน ต่างจากเงินฝากออมทรัพย์ ที่ไม่มีการกำหนดวันที่ต้องนำเงินเข้าบัญชีชัดเจนตายตัว อาจทำให้ลืม หรือเผลอนำเงินไปใช้จ่ายอย่างอื่นได้

ประกันบำนาญ

คนวัย 40 เป็นช่วงวัยที่ชีวิตเริ่มมั่นคง ทั้งหน้าที่การงานและครอบครัว ในขณะเดียวกันก็ยังอยากใช้ชีวิต และเติมเต็มความฝันของตัวเองอยู่ ดังนั้น เพื่อรักษาความมั่นคงให้ตนเองและครอบครัว ควรเริ่มวางแผนภาษีและแผนเกษียณอย่างเป็นระบบ เพราะระยะเวลาในการหารายได้จะเหลืออีกไม่มาก หากมีรายได้สูงและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในหมวดประกันชีวิต และประกันสุขภาพครบแล้ว แต่ยังต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงมากอยู่ สามารถทำประกันบำนาญเพื่อลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมได้ ซึ่งเบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีได้ตามเบี้ยฯที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 15% ของรายได้พึงประเมิน สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท⁽²⁾

ประกันบำนาญนอกจากเป็นตัวช่วยในการลดหย่อนภาษีที่ดีแล้วยังช่วยเตรียมความพร้อมให้ใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมั่นใจอีกด้วย

OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต ขอแนะนำประกันชีวิต 4 แบบ 3 แพ็กเกจ ที่ตอบโจทย์ชีวิตของคนวัย 40

วัย 40 เป็นช่วงเวลาสำคัญของชีวิต ที่คุณมีทั้งความมั่นคงทางการงาน รายได้ที่เพิ่มขึ้น และภาระด้านภาษีที่มากขึ้น การวางแผนด้านการเงินและสุขภาพตั้งแต่วันนี้ จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจและไร้กังวล OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต พร้อมเป็นตัวช่วยสำคัญในการสร้างความมั่นคง ด้วยแผนประกันชีวิตที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความต้องการของคุณ

ติดต่อที่ปรึกษาประกันชีวิต OCEAN LIFE ไทยสมุทร โทร. 1503

ข้อควรทราบ : 

⁽¹⁾เป็นการออมในรูปแบบประกันชีวิต
⁽²⁾ค่าลดหย่อนจากเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ ค่าหน่วยลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน SSF และ RMF เมื่อรวมกันแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
⁽³⁾เมื่อทำประกันสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า (Enjoy Health Extra) แผน 3 (D0/D20,000/D50,000/D100,000)
⁽⁴⁾ห้องพักเดี่ยวมาตรฐาน หมายถึง ห้องพักเดี่ยวราคาเริ่มต้นของโรงพยาบาล 

• โอเชี่ยนไลฟ์ เอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า เป็นชื่อทางการตลาดของสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองสุขภาพเอ็นจอย เฮลท์ เอ็กซ์ตร้า (Enjoy Health Extra)
• สัญญาเพิ่มเติม/บันทึกสลักหลังมีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปี ผู้เอาประกันภัยอาจขอต่ออายุสัญญาเพิ่มเติม/บันทึกสลักหลังได้ ภายใต้เงื่อนไขสัญญาเพิ่มเติม ทั้งนี้ สำหรับปีต่ออายุ อาจมีการเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัย หรือให้ผู้เอาประกันภัยมีค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) ขึ้นอยู่กับอายุ ชั้นอาชีพ ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่สูงขึ้น หรือจากประสบการณ์การจ่ายค่าสินไหมทดแทน ตามเงื่อนไข และหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
• ค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) หมายถึง ความรับผิดระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้เอาประกันภัยที่ต้องร่วมรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล อันจะพึงจ่ายตามจำนวนเงินผลประโยชน์ภายหลังหักจำนวนความรับผิดส่วนแรก (ถ้ามี)
• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
• ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• เบี้ยประกันชีวิต/เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต/เบี้ยประกันสุขภาพ ไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิต/เบี้ยประกันสุขภาพ ให้กรมสรรพากร
• ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม