ทุกครั้งที่ต้องลดหย่อนภาษี หลาย ๆ คนมักนึกถึงประกันสะสมทรัพย์ก่อนเป็นอันดับแรก เพราะนอกจากผลประโยชน์ด้านการลดหย่อนภาษีแล้ว ยังช่วยในการเก็บออมเงินในรูปแบบประกันชีวิตอีกด้วย ทำให้เบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปไม่ใช่การจ่ายเบี้ยทิ้ง และยังให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตอีกด้วย
อย่างไรก็ตาม ประกันสะสมทรัพย์แต่ละแบบก็มีความแตกต่าง ที่ผู้สนใจทำประกันควรศึกษาให้ถี่ถ้วน โดยเฉพาะด้านการจ่ายเบี้ยประกันภัย ที่มีทั้งระยะยาว ระยะสั้น และประกันสะสมทรัพย์แบบจ่ายเบี้ยแค่ครั้งเดียว ซึ่งเหมาะกับไลฟ์สไตล์ที่ต่างกัน มาทำความรู้จักการจ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์แต่ละแบบกันได้ที่บทความนี้เลย
จ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ระยะยาว
เหมาะสำหรับ : คนที่ต้องการจ่ายเบี้ยแบบย่อมเยา และลดหย่อนภาษี
ประกันสะสมทรัพย์ที่บริษัทประกันกำหนดให้จ่ายเบี้ยระยะยาว ตั้งแต่ 7 ปี 10 ปี 15 ปี ไปจนถึง 20 ปี ส่วนใหญ่แล้วมักจะลดหย่อนภาษีได้ เพราะระยะเวลาคุ้มครองมักจะยาวนานกว่า 10 ปี ซึ่งเป็นระยะเวลาคุ้มครองขั้นต่ำของประกันชีวิต ที่กฏหมายกำหนดไว้ว่าสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ เช่น ประกันโอชิ สมอล เซฟ ไลฟ์ มีระยะเวลาคุ้มครอง 18 ปี และระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี เป็นต้น
ประกันสะสมทรัพย์ที่กำหนดให้มีการชำระเบี้ยประกันภัยระยะยาวบางแบบ มีค่าเบี้ยประกันภัยราคาย่อมเยา ที่คนรายได้ไม่สูงมากนักสามารถจ่ายได้ จึงเหมาะกับผู้ที่เพิ่งเรียนจบใหม่ ๆ หรือมีอายุงานไม่กี่ปี รวมไปถึงลูกจ้างชั่วคราว และพนักงานแบบ Part-time ที่รายได้อาจไม่สม่ำเสมอ หากต้องจ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ราคาสูง ก็อาจทำให้การเงินไม่คล่องตัวได้
ตัวอย่างประกันสะสมทรัพย์ แบบชำระเบี้ยระยะยาว
โอชิ สมอล เซฟ ไลฟ์ 
- ระยะเวลาคุ้มครอง 18 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี
- งวดการชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายเดือน
- เบี้ยประกันภัยขั้นต่ำเพียง 500 บาทต่อเดือน
ผู้เอาประกันภัย เพศชาย อายุ 32 ปี (เกิดปีพ.ศ. 2535) ทำประกันสะสมทรัพย์โอชิ สมอล เซฟ ไลฟ์ในปี 2567 โดยชำระเบี้ยประกันภัยเดือนละ 900 บาท คิดเป็น 10,800 บาทต่อปี รวมระยะเวลา 10 ปี ดังนั้น ผู้เอาประกันภัย จะสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้จำนวน 10,800 บาท ตั้งแต่ปีภาษี 2567 - 2577
คุ้มทวี 20/15
- ระยะเวลาคุ้มครอง 20 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 15 ปี
- งวดการชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายเดือน
- เบี้ยประกันภัยขั้นต่ำ 500 บาท กรณีชำระเบี้ยประกันภัยล่วงหน้า 12 เดือน รับส่วนลดทันที 7.5% ของเบี้ยประกันภัยรายเดือนรวม 12 เดือน และหากชำระเบี้ยประกันภัยล่วงหน้า 6 เดือน รับส่วนลดทันที 3.5% ของเบี้ยประกันภัยรายเดือนรวม 6 เดือน
ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 32 ปี (เกิดปีพ.ศ. 2535) ทำประกันคุ้มทวี 20/15 ในปี 2567 โดยชำระเบี้ยประกันภัยเดือนละ 900 บาท คิดเป็น 10,800 บาทต่อปี รวมระยะเวลา 15 ปี ดังนั้น ผู้เอาประกันภัย จะสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้จำนวน 10,800 บาท ตั้งแต่ปีภาษี 2567 - 2582
จ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น
เหมาะสำหรับ : คนที่ต้องการได้เงินคืนเพื่อไปทำประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ หรือลงทุนต่อ
ประกันสะสมทรัพย์ที่บริษัทกำหนดให้จ่ายเบี้ยระยะสั้นประมาณ 3 - 6 ปี และมีการจ่ายเงินคืนให้เป็นงวด ๆ โดยประกันแต่ละแบบจะกำหนดจำนวนเงินคืนแตกต่างกัน บางแบบอาจกำหนดจำนวนเงินคืนระหว่างสัญญาสูง 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นไป ซึ่งจะเหมาะกับผู้ที่ต้องการนำเงินคืนไปทำประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ เช่น ประกันบำนาญ ประกันสุขภาพ ประกันคุ้มครองสินเชื่อ เป็นต้น หรือลงทุนในกองทุนและตลาดหุ้น
ส่วนแบบประกันสะสมทรัพย์ที่กำหนดเงินคืนระหว่างสัญญาตั้งแต่ 2-10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (หรืออาจน้อยกว่านั้น) แม้จำนวนเงินอาจไม่มากนัก แต่ก็เพียงพอสำหรับการลงทุนในกองทุน SSF และ RMF ที่ใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ด้วย อีกทั้งส่วนใหญ่มักให้เงินครบกำหนดสัญญาสูง เช่น ประกันเมคอีซี่ 10/3 ให้เงินคืนกรณีครบกำหนดสัญญาสูงถึง 330% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
นอกจากนั้น ประกันสะสมทรัพย์ แบบชำระเบี้ยระยะสั้น ที่มีระยะเวลาคุ้มครองอย่างน้อย 10 ปี ยังใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ด้วย
ตัวอย่างประกันสะสมทรัพย์ แบบชำระเบี้ยระยะสั้น
โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5
- ระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี
- งวดการชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายปี
- เงินคืนระหว่างสัญญา ปีละ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- เงินครบกำหนดสัญญา 140% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 35 ปี (เกิดปี 2532) ทำประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 ในปี 2567 โดยมีจำนวนเงินเอาประกันภัย 30,000 บาท/ปี ซึ่งสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ 5 ปี
ผู้เอาประกันภัยจะได้เงินคืน 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยในปีกรมธรรม์ที่ 1-5 คิดเป็นปีละ 6,000 บาท ส่วนปีกรมธรรม์ที่ 7-9 จะได้เงินคืน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย คิดเป็นปีละ 30,000 บาท และได้เงินครบกำหนดสัญญา 140% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย คิดเป็น 42,000 บาท
เมคอีซี่ 10/3
- ระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 3 ปี
- งวดการชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายเดือน
- เงินคืนระหว่างสัญญา ปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- เงินครบกำหนดสัญญา 330% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 35 ปี (เกิดปี 2532) ทำประกันสะสมทรัพย์เมคอีซี่ 10/3 ในปี 2567 โดยมีจำนวนเงินเอาประกันภัย 30,000 บาท/ปี ซึ่งสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ 3 ปี และผู้เอาประกันภัยจะได้เงินคืน 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยในปีกรมธรรม์ที่ 1-10 คิดเป็นปีละ 600 บาท และได้เงินครบกำหนดสัญญา 330% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย คิดเป็น 99,000 บาท
จ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ครั้งเดียว
เหมาะสำหรับ : ผู้ที่มีรายได้สูงเฉพาะบางปีภาษี
ผู้ที่เป็นฟรีแลนซ์หรือเจ้าของธุรกิจที่รายได้สูง แต่อาจไม่สม่ำเสมอทุกปี รวมไปถึงผู้ที่มีงานประจำ แต่อาจมีบางปีได้รับโบนัส หรือค่าคอมมิชชันสูงกว่าปีอื่น ๆ ย่อมต้องเสียภาษีมากกว่าที่เคย จึงต้องการผลิตภัณฑ์เพื่อการลดหย่อนภาษีสำหรับปีที่รายได้สูงกว่าปกติแค่ปีเดียว ประกันสะสมทรัพย์แบบชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียวเมื่อทำประกันชีวิด จึงค่อนข้างตอบโจทย์ ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าเบี้ยประกันภัยปีต่อ ๆ ไป ซึ่งอาจมีรายได้น้อยลง จนทำให้ไม่สามารถจ่ายค่าเบี้ยได้
อย่างไรก็ตาม ประกันสะสมทรัพย์แบบชำระเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียว จะต้องให้ความคุ้มครองอย่างน้อย 10 ปี จึงจะสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้
ตัวอย่างประกันสะสมทรัพย์ แบบชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว
โอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/1
- ระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว
- ลดหย่อนภาษีได้ 1 ปี เฉพาะปีภาษีที่ชำระค่าเบี้ยประกันภัย
- เงินคืนระหว่างสัญญา ปีละ 1.75% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- เงินครบกำหนดสัญญา 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 40 ปี (เกิดปี 2527) ทำประกันสะสมทรัพย์โอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/1 ในปี 2567 โดยมีจำนวนเงินเอาประกันภัย 50,000 บาท ซึ่งจะใช้ลดหย่อนภาษีสำหรับปีภาษี 2567 ได้เท่านั้น
ผู้เอาประกันภัยจะได้เงินคืน 1.75% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยในปีกรมธรรม์ที่ 1-10 คิดเป็นปีละ 875 บาท และได้เงินครบกำหนดสัญญา 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย คิดเป็น 50,000 บาท
เลือกระยะเวลาในการจ่ายเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับตัวเองได้แล้ว อย่าลืมคำนวณค่าเบี้ยที่ต้องชำระในแต่ละครั้ง โดยควรสัมพันธ์กับรายได้ และไม่ทำให้ขาดสภาพคล่องทางการเงิน
ซื้อประกันออนไลน์กับ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต คำนวณค่าเบี้ยได้เอง ด้วยโปรแกรมคำนวณเบี้ยแบบใช้งานง่าย พร้อมวางแผนการเงินได้ทันที คลิกตามลิสต์ด้านล่างนี้ได้เลย
- คำนวณเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ โอชิ สมอล เซฟ ไลฟ์
- คำนวณเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5
- คำนวณเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ เมคอีซี่ 10/3
- คำนวณเบี้ยประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/1
ข้อควรทราบ :
- โอเชี่ยนไลฟ์ ออมสบาย 10/5 เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันไทยสมุทรออมสบาย 10/5
- โอชิ สมอล เซฟ ไลฟ์ เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันโอเชี่ยนไลฟ์ โอชิ แพลน 18/10
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
- ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยการที่ตัวแทนประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
