5 คำถามชวนหาคำตอบ ก่อนซื้อประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว

การเลือกซื้อประกันสะสมทรัพย์แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคนที่อยากลดหย่อนภาษี แต่ก่อนจะตัดสินใจซื้อ มีหลายสิ่งที่ควรพิจารณาให้ดี ซึ่งบทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกกับ 5 คำถามสำคัญที่ควรหาคำตอบก่อนซื้อประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว เพื่อให้มั่นใจได้ว่าประกันที่เลือกนั้นเหมาะสมและตอบโจทย์ทั้งเรื่องการเงินและสิทธิประโยชน์ของคุณ

อ่านกันได้เลย !

ทำไมควรซื้อประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว (Why)

เพราะเป็นการประกันชีวิตที่มีลักษณะพิเศษ ที่ช่วยให้เจ้าของกรมธรรม์ไม่ต้องกังวลว่าจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยปีต่อ ๆ ไป ทำให้สามารถจัดการวางแผนการเงินในระยะสั้น ๆ ได้ง่าย นอกจากนั้น ประกันสะสมทรัพย์ แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว ยังให้ความคุ้มครองชีวิตตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์อีกด้วย เช่น ประกันสะสมทรัพย์ โอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/1 ให้ความคุ้มครองชีวิตถึง 10 ปี พร้อมเงินคืนทุกปี แต่จ่ายเบี้ยประกันภัยแค่เพียงครั้งเดียว เป็นต้น

ทำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/1 คลิก

ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว เหมาะกับใคร (Who)

• พนักงานบริษัทที่ได้รับโบนัส หรือค่าคอมมิชชันต่าง ๆ ทำให้ต้องเสียภาษีมากกว่าปกติ
• ผู้ที่มีอาชีพอิสระ รายได้สุทธิแต่ละปีไม่แน่นอน
• ผู้ที่มีรายได้สุทธิถึงเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษี เฉพาะในปีภาษีนั้น ๆ แค่ปีเดียว
• ผู้ที่ต้องการความมั่นใจในเรื่องสภาพคล่องทางการเงินในอนาคต เพราะไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยในระยะยาว

ควรซื้อประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว เมื่อไร (When)

ช่วงเวลาที่เหมาะสมในการซื้อประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียวนั้น จริง ๆ แล้วสามารถซื้อได้ตลอดทั้งปี อย่างไรก็ตาม OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต แนะนำให้ซื้อ 2 ช่วง คือ ช่วงต้นเดือน ม.ค. - มี.ค. ของทุกปี ซึ่งเป็นช่วงที่พนักงานประจำมักจะได้โบนัส จึงทำให้ค่าเบี้ยประกันภัยไม่เป็นภาระ และไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ มากนัก นอกจากนั้น ช่วงเวลา 2 เดือนสุดท้ายของปี ก็เหมาะสมในการซื้อประกันสะสมทรัพย์ แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียวเช่นกัน เพราะจะพอคาดการณ์รายได้สุทธิของปีนั้น ๆ ได้แล้ว ทำให้รู้ว่ายังต้องซื้อประกันลดหย่อนภาษีอีกเท่าไร จึงจะครอบคลุมภาษีที่ต้องจ่าย

ควรซื้อประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว ที่ไหนดี (Where)

สำหรับประกันสะสมทรัพย์ แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว ที่มีความคุ้มครองชีวิตหลายปี ควรทำกับบริษัทประกันที่มั่นคง เพื่อให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับความคุ้มครอง ผลประโยชน์ หรืออื่น ๆ ตามที่ตกลงไว้ในเงื่อนไขสัญญา

สำหรับ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต มั่นคงแข็งแกร่งด้วยสินทรัพย์รวมกว่า 98,058 ล้านบาท และเงินสำรองประกันชีวิตกว่า 79,546 ล้านบาท และมีอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน Capital Adequacy Ratio (CAR) ณ ไตรมาส 3 ปี 2566 อยู่ในระดับ 376.88 % สูงกว่าเงินกองทุนขั้นต่ำตามที่กฎหมายกำหนด

ควรเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยเท่าไรดี (How)

ควรเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยให้ครอบคลุมกับจำนวนภาษีที่ต้องจ่ายให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยเฉพาะผู้ที่ใช้สิทธิลดหย่อนประเภทอื่น ๆ ได้น้อย โดยสามารถคำนวณได้ตามขั้นตอนด้านล่าง หรือจะใช้โปรแกรมคำนวณภาษีจาก OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิตก็ได้เช่นกัน

โปรแกรมคำนวณภาษี คลิก

ขั้นตอนที่ 1

เทียบรายได้สุทธิ กับตารางอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา คลิก เช่น มีรายได้สุทธิ 434,000 บาท ต้องเสียภาษีในอัตรา 10% เป็นต้น ใครที่ยังไม่ทราบวิธีคิดรายได้สุทธิ อ่านได้ที่บทความนี้

ขั้นตอนที่ 2

นำรายได้สุทธิ หักจำนวน 150,000 บาทแรกออก เพราะเป็นส่วนที่ได้รับการยกเว้นภาษี จากนั้นนำเงินส่วนที่เหลือไปคำนวณเพื่อหาจำนวนภาษีที่ต้องจ่าย ตามตารางอัตราภาษีในขั้นตอนที่ 1 เช่น มีรายได้สุทธิ 434,000 บาท จำนวน 150,000 บาทแรกไม่ต้องเสียภาษี จำนวน 150,000 บาทถัดไป จะถูกนำไปคำนวณภาษีในอัตรา 5% คิดเป็น 7,500 บาท และจำนวน 134,000 บาทสุดท้าย จะถูกนำไปคำนวณภาษีในอัตรา 10% คิดเป็น 13,400 บาท รวมต้องจ่ายภาษี 20,900 บาท

จะเห็นว่า จำนวนรายได้สุทธิดังกล่าวสูงเกิน 150,000 บาทไปมาก ทำให้ภาษีที่ต้องจ่ายสูงตามไปด้วย ซึ่งหากจำนวนรายได้สุทธิลดลง ก็จะสามารถลดภาษีที่ต้องจ่ายลงไปได้ด้วย ดังนั้น หากต้องการซื้อประกันสะสมทรัพย์ แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว โอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/1 จะสามารถเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยได้สูงสุดถึง 100,000 บาท ซึ่งจะมีค่าเบี้ยประกันภัย 99,500 บาท ทำให้รายได้สุทธิลดลงจาก 434,000 บาท เหลือเพียง 334,500 และเมื่อนำไปคำนวณภาษีแล้ว จะเหลือที่ต้องจ่ายภาษีเพียง 10,950 บาท

ซื้อประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี แบบจ่ายเบี้ยครั้งเดียว โอเชี่ยนไลฟ์ เมคชัวร์ 10/1 คลิก

• ลดหย่อนภาษีได้
• รับเงินคืน 1.75% ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1-10
• ครบกำหนดสัญญารับเงินครบกำหนดสัญญา
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

ข้อควรทราบ :

• % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
• ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิตไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันชีวิตให้กรมสรรพากร
• การนำส่งเบี้ยประกันภัย เป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย การที่ที่ปรึกษาประกันชีวิต (ตัวแทนประกันชีวิต) มาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
• ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์ประกันภัยแล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม