รีวิวประกันชีวิต คุ้มครองตลอดชีพ พร้อมโปรแกรมคำนวณค่าเบี้ยประกัน

สายตาหลาย ๆ คน รายละเอียดต่าง ๆ เกี่ยวกับการทำประกันชีวิตนั้นช่างน่าสับสน โดยเฉพาะในส่วนของ “ค่าเบี้ยประกันชีวิต” ที่ไม่แน่นอนตายตัว อย่างไรก็ตาม ยังมีประกันชีวิตประเภทหนึ่ง ที่มีลักษณะไม่ซับซ้อน เข้าใจง่าย นั่นคือ ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ นั่นเอง

ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ คืออะไร

ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ คือ การประกันชีวิตที่บริษัทตกลงว่าจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์   เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต แต่ถ้าหากมีชีวิตอยู่จนถึง 90, 96 หรือ 99 ปี (ตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) บริษัทก็จะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ให้แก่ผู้เอาประกันภัย

รีวิวประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ

ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพนั้นมีจุดเด่น 4 ข้อด้วยกัน

1. ค่าเบี้ยประกันชีวิตถูก ราคาเข้าถึงได้

ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ต้องการ เช่น นาย พ. อายุ 50 ปี เลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90 โดยเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท นาย พ. ต้องจ่ายเบี้ยประกันชีวิตจนถึงอายุ 90 ปี และจ่ายเพียงงวดละ 8,576 บาท/ปี

2. ค่าเบี้ยประกันคงที่ทุกงวด

ค่าเบี้ยประกันของประกันภัยประเภทอื่น ๆ เช่น ประกันสะสมทรัพย์ ประกันสุขภาพ มักสูงขึ้นตามอายุของผู้เอาประกัน ทำให้เมื่อเวลาผ่านไป ผู้เอาประกันอาจรู้สึกว่าตึงมือเกินไป จนไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันดังกล่าวได้ แต่สำหรับประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพนั้น มีค่าเบี้ยประกันคงที่ทุกงวด จึงสามารถวางแผนทางด้านการเงินสำหรับอนาคตได้ง่ายกว่า

3. เหมาะกับคนทุกระดับรายได้

ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพหลายแบบประกัน กำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำไว้ไม่สูงมากนัก ดังนั้น ผู้ที่มีรายได้น้อย ผู้ที่เริ่มต้นเข้าสู่วัยทำงาน รวมถึงผู้ที่มีค่าใช้จ่ายสูงและต้องการวางแผนการเงินอย่างรัดกุม จึงสามารถทำได้ เช่น นาย พ. อายุ 50 ปีทำประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90 และเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 50,000 บาท ซึ่งเป็นจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ นาย พ. จะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันเพียงปีละ 4,288 บาทเท่านั้น

4. ลักษณะของเบี้ยประกันไม่ซับซ้อน เข้าใจง่าย

ดังที่กล่าวไปแล้วว่า เบี้ยประกันของประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพนั้นคงที่เท่ากันทุกงวด ทำให้ไม่ต้องคอยคำนวณเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามอายุ

โปรแกรมคำนวณค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ

เนื่องจากปัจจัยในการคำนวณค่าเบี้ยประกันชีวิตของแต่ละแบบประกันอาจแตกต่างกัน ดังนั้น ในบทความนี้ จะเลือกรีวิวโปรแกรมคำนวณค่าเบี้ยประกันชีวิต ของแบบประกัน โอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90

Step 1

คลิกเข้าหน้าแบบประกันโอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90 https://www.ocean.co.th/our-products/whole-life/oceanlife-smart-senior9090

Step 2

คลิกปุ่ม ‘คำนวณเบี้ย/ซื้อออนไลน์’

Step 3

ระบบจะให้กรอกข้อมูลส่วนตัวเพื่อใช้ประกอบการคำนวณเบี้ยประกันภัย โดยสามารถกดเลือกเพศ และกด ‘ต่อไป’ ได้เลย

(เช่น ในการรีวิวครั้งนี้ จะคลิกเลือก ‘ผู้ชาย’)

Step 4

เลือกข้อมูลวันเกิดที่ทราบ แล้วกรอกข้อมูลวันเกิด ระบบจะคำนวณอายุให้โดยอัตโนมัติ จากนั้นคลิก ‘ต่อไป’ หรือคลิก ‘ย้อนกลับ’ หากต้องการแก้ไขข้อมูล

Step 5

เลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ต้องการ โดยแบบประกันโอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90 กำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท (เช่น ในการรีวิวนี้ จะกำหนดเงินเอาประกันภัย 200,000 บาท)

Step 6

เลือกงวดการชำระเบี้ยประกันภัยที่ต้องการ โดยแบบประกันโอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90 มีงวดการชำระให้เลือกแบบรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน และรายเดือน (เช่น ในการรีวิวนี้ จะเลือกงวดชำระแบบ ‘รายปี’)

Step 7

ระบบจะนำเข้าสู่หน้าสรุปผลประโยชน์และความคุ้มครอง และตารางสรุปเบี้ยประกันที่ต้องชำระงวดแรก  หากต้องการคำนวณใหม่ หรือต้องการดูรายละเอียดของแผนอื่นๆ สามารถคลิกปุ่ม ‘คำนวณใหม่’ ระบบจะนำเข้าสู่ Step 5 อีกครั้ง

จากข้อมูลที่กรอกไปทั้งหมด จะเห็นได้ว่า ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 50 ปี เลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 200,000 บาท โดยชำระเบี้ยเป็นรายปี เขาจะต้องชำระเบี้ยเป็นระยะเวลา 40 ปี ปีละ 17,152 บาท ดังที่แสดงในภาพด้านล่าง

นอกจากนั้น ยังสามารถคลิกปุ่ม ‘ส่งรายละเอียดประกันเข้าอีเมล’ โดยกรอกชื่อ-สกุล และอีเมล เพื่อให้ระบบส่งเอกสารข้อมูลสรุปการขอเอาประกัน (Factsheets) ในรูปแบบไฟล์ PDF ได้อีกด้วย

สำหรับใครที่ตรวจสอบข้อมูลเรียบร้อยแล้ว สามารถคลิกปุ่ม ‘ซื้อประกันออนไลน์’ เพื่อดำเนินการต่อไป

ทำความรู้จักประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพกันไปแล้ว หากสนใจทำประกันโอเชี่ยนไลฟ์ สมาร์ท ซีเนียร์ 90/90 อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม คลิก

ข้อควรทราบ : 

• % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
• บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการให้ตรวจสุขภาพ หรือขอเอกสารทางการแพทย์เพิ่มเติมเมื่อเห็นว่าจําเป็น
• ความคุ้มครองและการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
• เบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ สามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันสุขภาพให้กรมสรรพากร
• ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์ประกันภัยแล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม

อ้างอิง : สมาคมประกันชีวิตไทย