รถยนต์ไฟฟ้ากำลังเป็นที่นิยมอย่างกว้างขวางในปัจจุบัน เพราะช่วยลดการใช้พลังงานที่ผลิตมลพิษและยังประหยัดกว่ารถยนต์ที่ต้องพึ่งพาเชื้อเพลิงอีกด้วย แม้ว่ารถยนต์ไฟฟ้าที่จำหน่ายในปัจจุบันจะผ่านการทดสอบความปลอดภัยหลายขั้นตอน แต่ก็ยังมีข่าวอุบัติเหตุและเหตุขัดข้องเกี่ยวกับรถไฟฟ้าออกมาให้เห็นอยู่เสมอ จึงทำให้หลาย ๆ คนกังวลใจ ดังนั้น ในบทความนี้เราจะพาคุณไปพบกับ 4 ประกันที่ควรมีเมื่อคุณตัดสินใจที่จะเลือกซื้อรถยนต์ไฟฟ้า เพื่อลดความกังวล และเสริมความมั่นใจในการขับขี่
ประกันภัยภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ.
คือ การทำประกันภัย ตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 โดยเจ้าของรถทุกชนิดและประเภท ซึ่งใช้รถหรือมีรถไว้เพื่อใช้ ต้องทำประกันภัยภาคบังคับทุกคน หากเจ้าของรถซึ่งใช้รถหรือมีรถไว้เพื่อใช้ฝ่าฝืน ไม่ทำประกันภัยภาคบังคับตามที่กฏหมายกำหนด จะมีโทษปรับไม่เกิน 10,000 บา
ความคุ้มครองของประกันภัยภาคบังคับ
ประกันภัยภาคบังคับจะให้ความคุ้มครองและช่วยเหลือผู้ประสบภัยจากรถทุกคน ทั้งผู้ที่ได้รับบาดเจ็บ และผู้เสียชีวิต โดยคุ้มครองทั้งบุคคลในรถและนอกรถ เช่น ผู้ขับ ผู้โดยสาร คนเดินถนน เป็นต้น แต่ประกันภัยภาคบังคับจะไม่ให้ความคุ้มครองต่อทรัพย์สิน ซึ่งรวมถึงตัวรถด้วยนั่นเอง
สามารถแบ่งความคุ้มครองของประกันภัยภาคบังคับได้เป็น 2 ส่วน ดังนี้
1. ค่าเสียหายเบื้องต้น
โดยผู้ประสบภัยจากรถ หรือทายาท จะได้รับค่าเสียหายเบื้องต้นภายใน 7 วัน นับจากวันที่บริษัทได้รับคำร้องขอ โดยค่าเสียหายเบื้องต้น แบ่งออกเป็น
- ค่ารักษาพยาบาลตามที่จ่ายจริง รายละไม่เกิน 30,000 บาท
- ค่าชดเชย กรณีทุพพลภาพถาวร หรือสูญเสียอวัยวะ รายละ 35,000 บาท
- ค่าปลงศพ กรณีเสียชีวิต รายละไม่เกิน 35,000 บาท (จ่ายให้แก่ทายาท)
- กรณีได้รับบาดเจ็บ แต่ต่อมาเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวร หรือสูญเสียอวัยวะ จะได้รับค่ารักษาพยาบาลตามที่จ่ายจริง ค่าชดเชย ค่าปลงศพ รวมกันสูงสุดไม่เกิน 65,000 บาท
หากไม่สามารถเบิกค่าเสียหายเบื้องต้นดังกล่าวจากใครได้เลย ผู้ประสบภัยสามารถเบิกค่าเสียหายเบื้องต้นกับกองทุนทดแทนผู้ประสบภัย สำนักงาน คปภ. ได้ ในกรณีดังต่อไปนี้
- รถที่ก่อให้เกิดความเสียหายไม่ได้ทำประกันภัย และเจ้าของรถไม่ยอมจ่ายค่าเสียหายเบื้องต้น หรือจ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นไม่ครบจำนวน
- รถที่ก่อให้เกิดความเสียหายถูกขโมยมา และได้แจ้งความร้องทุกข์ไว้แล้ว
- ถูกชนแล้วหนี หรือไม่ทราบว่ารถคันใดเฉี่ยวชน
- บริษัทประกันภัยไม่จ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นให้กับผู้ประสบภัย หรือจ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นไม่ครบตามจำนวน
- ถูกชนจากรถที่ได้รับการยกเว้น ไม่ต้องมีการทำประกันภัย เช่น รถสำนักพระราชวัง รถส่วนราชการ และรถนั้นไม่มีประกันภัย
2. ส่วนที่เกินจากค่าเสียหายเบื้องต้น
- ค่าสินไหมทดแทน ในกรณีที่ผู้ประสบภัยเสียชีวิต รายละ 500,000 บาท
- ค่าสินไหมทดแทน ในกรณีที่ผู้ประสบภัยสูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวร รายละ 200,000 – 500,000 บาท (กรณีสูญเสียอวัยวะ เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ)
- ค่ารักษาพยาบาลตามที่จ่ายจริง รายละไม่เกิน 80,000 บาท
- ค่าชดเชยรายวัน กรณีต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาล วันละ 200 บาทตามความเป็นจริง สูงสุดไม่เกิน 20 โดยถ้าผู้ขับขี่เป็นฝ่ายผิด จะได้รับเพียงค่าเสียหายเบื้องต้นเท่านั้น
ตัวอย่างชนิดของรถที่ต้องทำประกันภัยภาคบังคับ
- รถยนต์
- รถจักรยานยนต์
- รถสามล้อเครื่อง
- รถยนต์โดยสาร
- รถบรรทุก
- หัวรถลากจูง
- รถพ่วง
- รถบดถนน
- รถอีแต๋น
ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ
คือ การประกันภัยที่เจ้าของรถยนต์ ผู้ครอบครองรถยนต์ หรือผู้ขับขี่รถยนต์ ทำเองด้วยความสมัครใจ โดยที่กฎหมายไม่ได้บังคับ โดยมีจุดประสงค์เพื่อคุ้มครองความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นกับตัวรถ หรือความรับผิดของผู้เอาประกันภัยที่มีต่อบุคคลภายนอกเพิ่มเติม
ความคุ้มครองของประกันภัยภาคสมัครใจ
ปัจจุบันการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจที่เป็นมาตรฐาน มีความคุ้มครองที่แตกต่างกันดังนี้
- การประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกทั้งชีวิตและทรัพย์สิน, คุ้มครองรถยนต์สูญหายไฟไหม้ และคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์
- การประกันภัยรถยนต์ ประเภท 2 คล้ายกับประเภทที่ 1 แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์
- การประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3 คุ้มครองเฉพาะความรับผิดต่อบุคคลภายนอกทั้งชีวิตและทรัพย์สิน
- การประกันภัยรถยนต์ ประเภท 4 คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอกเท่านั้น
- การประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5 หรือ กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์คุ้มครองภัยเฉพาะ แบบประกัน 2 พลัส (2+) ให้ความคุ้มครองคล้ายแบบประกันภัย ประเภท 2 และแบบประกัน 3 พลัส (3+) ให้ความคุ้มครองคล้ายแบบประกันภัย ประเภท 3 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี
ประกันสินเชื่อรถยนต์ (MRTA)
หรือ ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อเพื่อประชาชน สำหรับรถยนต์ คือ กรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร เป็นจำนวนเท่ากับจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ลดลงตามงวดการผ่อนชำระ ซึ่งจะสอดคล้องกับจำนวนหนี้ที่เหลืออยู่
ประกันสินเชื่อรถยนต์มีระยะเวลาเอาประกันภัยคร่าว ๆ ตั้งแต่ 1- 8 ปี และชำระเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียวเท่านั้น
ความคุ้มครองของประกันสินเชื่อรถยนต์
แบ่งออกเป็น 2 กลุ่มหลัก ๆ ด้วยกัน คือ
1. กรณีเสียชีวิต
บริษัทจะจ่ายจำนวนเงินผลประโยชน์เท่ากับจำนวนเงินเอาประกันภัยของเดือนที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ตามจำนวนที่ได้ระบุไว้ในตารางแสดงจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ลดลงให้แก่ผู้รับประโยชน์หลัก ซึ่งก็คือสถาบันการเงินที่ได้ทำสินเชื่อรถยนต์ไว้นั่นเอง โดยจำนวนเงินดังกล่าวจะไม่เกินจำนวนหนี้ที่ผู้เอาประกันภัยค้างชำระอยู่กับผู้รับประโยชน์หลัก ณ เวลานั้น หากมีจำนวนเงินเอาประกันภัยเหลืออยู่ บริษัทจะจ่ายให้แก่ผู้รับประโยชน์รองตามที่ระบุไว้ในสัญญา
ตัวอย่าง
นาง ก. อายุ 38 ปี ขอทำประกันสินเชื่อรถยนต์กับ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต โดยเลือกจำนวนเอาประกันภัย 970,000 บาท ซึ่งเท่ากับจำนวนเงินกู้เพื่อผ่อนซื้อรถยนต์ไฟฟ้า โดยเลือกให้มีความคุ้มครองนาน 8 ปี และชำระเบี้ยประกันภัย 5,432 บาท
หากนาง ก. เสียชีวิตในเดือนมกราคมของปีกรมธรรม์ที่ 6 (เดือนที่ 61) จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจำนวน 354,050 บาท โดยผู้รับผลประโยชน์จะเป็นสถาบันการเงินที่นางก. ขอกู้สินเชื่อ ซึ่งหากจำนวนหนี้คงเหลือน้อยกว่า 354,050 บาท บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ที่เหลือให้กับทายาท
สนใจทำประกันสินเชื่อรถยนต์ OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต
- สร้างหลักประกันให้คุณและคนข้างหลังช่วยลดภาระหนี้สิน หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- คุ้มครองทั้งกรณีเสียชีวิตและทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
- ซื้อง่ายผ่านช่องทาง Online
2. กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
บริษัทฯ จะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยของเดือนที่ผู้เอาประกันภัยเริ่มต้นการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ตามจำนวนที่ได้ระบุไว้ในตารางแสดงจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ลดลง
ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA)
ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือ Personal Accident (PA) คือ ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในกรณีบาดเจ็บทางร่างกาย ทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ หรือเสียชีวิต อันเนื่องมากจากอุบัติเหตุเท่านั้น โดยบริษัทประกันภัยจะเข้ามารับภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาล หรือจ่ายค่าชดเชยให้แก่ผู้เอาประกันภัย
ความคุ้มครองของประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล
แบ่งออกเป็น 2 แบบ ได้แก่
1. การเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (อ.บ.1)
คุ้มครองความสูญเสีย หรือความเสียหายอันเกิดจากการบาดเจ็บทางร่างกายของผู้เอาประกันภัยโดยอุบัติเหตุและทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงภายใน 180 วัน นับแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ หรือการบาดเจ็บที่ได้รับ ทำให้ผู้เอาประกันภัยต้องรักษาตัวติดต่อกันในฐานะผู้ป่วยในในโรงพยาบาล หรือสถานพยาบาลเวชกรรม โดยอาจจ่ายค่าทดแทนแตกต่างกัน เช่น จ่ายค่าทดแทน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หากผู้เอาประกันภัยประสบอุบัติเหตุและกลายเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงไม่น้อยกว่า 12 เดือนติดต่อกัน นับแต่วันที่เกิดอุบัติเหต แต่จ่ายค่าทดแทน 60% หากผู้เอาประกันภัยสูญเสียสายตาหนึ่งข้าง เป็นต้น
ประกันอุบัติเหตุ เลือกง่าย ได้เพิ่ม ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลแบบ อ.บ.1 จาก OCEAN LIFE ไทยสมุทรประกันชีวิต คุ้มครองเพียบ เช่น
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุสูงสุด 100,000 บาท/ครั้ง
- สบายใจเมื่อขับรถทั้งในประเทศและต่างประเทศ เพราะประกันอุบัติเหตุ เลือกง่าย ได้เพิ่ม คุ้มครองอุบัติเหตุตลอด 24 ชั่วโมงทั่วโลก
- จ่ายเงินชดเชยรายได้เมื่อต้องนอนโรงพยาบาล สูงสุดวันละ 1,000 บาท*
2. คุ้มครองการเสียชีวิต การสูญเสียมือ เท้า และสายตา นิ้ว หูหนวกและเป็นใบ้ หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ทุพพลภาพถาวรบางส่วน (อ.บ.2)
คุ้มครองความสูญเสีย หรือความเสียหายอันเกิดจากการบาดเจ็บทางร่างกายของผู้เอาประกันภัยโดยอุบัติเหตุ และทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา การรับฟังเสียง การพูดออกเสียง หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงภายใน 180 วัน นับแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุหรือการบาดเจ็บที่ได้รับ ทำให้ผู้ได้รับความคุ้มครองต้องรักษาตัวติดต่อกัน ในฐานะผู้ป่วยในในโรงพยาบาล หรือสถานพยาบาลเวชกรรม โดยอาจจ่ายค่าทดแทนแตกต่างกัน เช่น จ่ายค่าทดแทน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หากผู้เอาประกันภัยสูญเสียเท้าหนึ่งข้างตั้งแต่ข้อเท้าและสายตาหนึ่งข้าง แต่จ่ายค่าทดแทน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หากผู้เอาประกันภัยสูญเสียนิ้วหัวแม่มือ (หนึ่งข้อ)
แม้ว่าประกันภัยที่มีประโยชน์ต่อเจ้าของรถยนต์นั้น จะมีอยู่หลายประเภทด้วยกัน แต่กฏหมายบังคับให้ทำเพียงแค่พ.ร.บ. เท่านั้น อย่างไรก็ตาม หากต้องการลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นต่อชีวิตและทรัพย์สินแล้ว อาจพิจารณาทำประกันให้ครบทั้ง 4 ประเภท โดยเลือกแผนที่เหมาะกับการใช้รถยนต์ไฟฟ้า เพื่อให้เกิดความคุ้มค่ามากที่สุด
ข้อความทราบ :
*เมื่อขอทำสัญญาประกันอุบัติเหตุ เลือกง่าย ได้เพิ่ม ความคุ้มครองแผน 13 - 14 สำหรับเข้าพักรักษาในโรงพยาบาลห้องทั่วไป (สูงสุดไม่เกิน 365 วัน)
- % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- การรับประกันภัยเป็นไปตามเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด
- ความคุ้มครอง และการจ่ายผลประโยชน์ต่าง ๆ เป็นไปตามเงื่อนไข ที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพสามารถนำไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- ผู้เอาประกันภัยที่ประสงค์จะนำเบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพไปอ้างอิงลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต้องแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทฯ นำส่งข้อมูลเบี้ยประกันสุขภาพให้กรมสรรพากร
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยการที่ตัวแทนประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ผู้ขอเอาประกันภัย/ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม และทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษาเพิ่มเติม
อ้างอิง :
https://www.tgia.org/insurance/motor
การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ พ.ร.บ. โดย สำนักงาน คปภ.
เงื่อนไข กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ และเอกสารแนบท้าย
https://www.tgia.org/insurance/accident
